Kasa na konto Pieniądze muszą się zgadzać

Tworzenie profesjonalnego planu oszczędnościowo – inwestycyjnego to bardzo racjonalna perspektywa. Zabezpieczenie interesów gospodarstwa domowego w kraju jest wręcz obowiązkowe w związku z kryzysem systemu ubezpieczeń społecznych. W emeryturę nie wierzy już, np. pokolenie wyżu demograficznego. Tendencja pogłębia się wyraźnie. Z tego powodu warto promować jakościowe oszczędzanie, ale również inwestowanie na rynku kapitałowym. Czym zatem różni się w praktyce oszczędzanie od inwestowania, a także w jaki sposób połączyć wskazane strefy, aby uzyskać maksymalną efektywność? Odpowiedź na te pytania znajdziesz na http://www.moja-skarbonka.pl.

Czym jest oszczędzanie?

W oszczędzaniu chodzi przede wszystkim o ochronę kapitału przed inflacją, a nie o generowanie zysku. Przy oszczędzaniu na lokatach bankowych nie ponosisz absolutnie żadnego ryzyka, ale jedynie ograniczasz płynność budżetu gospodarstwa domowego. Banki detaliczne wykorzystują środki zgromadzone na lokatach bankowych do rozwinięcia akcji kredytowej, docelowo. Nie musisz naturalnie wykorzystywać lokat bankowych w złotówkach, ale także w walutach obcych. Banki międzynarodowe coraz chętniej otwierają się na klientów detalicznych z Polski. Bardzo rzadko zdarza się, aby to oszczędzanie zapewniło niezależność finansową. Jeżeli twój kapitał nie pracuje intensywnie nie masz szans na rezygnację z obecnego zatrudnienia i życia z odsetek. To możliwie tylko za pośrednictwem prawidłowych, najczęściej długoterminowych inwestycji.

Czym jest zatem inwestycja?

Inwestycja charakteryzuje się odsunięciem bieżącej konsumpcji w zamian za oczekiwany zysk w przyszłości. W inwestycjach najczęściej ryzykujesz, musisz mieć dobry plan wejścia i wejścia do konkretnego instrumentu. Bez planu wejścia i wyjścia z inwestycji nie można mówić o prawidłowym działaniu. Jeżeli nie ustawiasz, np. na Giełdzie Papierów Wartościowych zleceń stop loss, wtedy po prostu jesteś zwykłym hazardzistą. Możesz prowadzić inwestycje w obligacje korporacyjne, w obligacje skarbu państwa, w akcje spółek dywidendowych, czy w papiery wartościowe mniejszych przedsiębiorstw, często z innowacyjnych sektorów gospodarki. Inne możliwości to zakup nieruchomości pod wynajem, także na kredyt. Inwestycja to ponadto prowadzenie własnego biznesu, np. poza etatem. Łączenie inwestycji i oszczędności jest w aktualnej strukturze gospodarczej bardzo płynne. Zyski z giełdy przeniesiesz bez problemu na lokaty długoterminowe i w ten sposób ochronisz się przed oczekiwanym kryzysem finansowym. Połączeń jest naturalnie znacznie więcej.

Jak w sposób efektywny połączyć oszczędzanie z inwestycjami?

Jeszcze kilka lat temu dużą popularnością cieszyły się tzw. lokaty strukturyzowane, w których łączył się potencjał zwykłych lokat bankowych i instrumentów rynku kapitałowego, nieco bardziej ryzykownych. Lokata strukturyzowana obowiązywała przez kilka lat, była odgórnie zarządzana przez specjalistów w banku detalicznym lub u pośrednika finansowego. Do tego dochodził brak gwarancji wypracowania założonego zysku. Tak naprawdę nie musisz korzystać z gotowców, ale stworzyć własną strukturę. Wystarczy do tego bezpłatny rachunek w domu maklerskim, znajomość analizy technicznej, a także podstaw analizy fundamentalnej. Nie korzystaj jednak ze zwykłego rachunku maklerskiego, ale zainteresuj się indywidualnym kontem emerytalnym. Dzięki IKE nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, jeżeli zachowasz wszystkie oszczędności do osiągnięcia wieku emerytalnego. Akurat obecnie wiek emerytalny nieco się obniżył, co jest szczególnie dobrą wiadomością dla kobiet.

Na co przeznaczyć kredyt krótkoterminowy?

Największym zainteresowaniem spośród dostępnych kredytów krótkoterminowych cieszą się kredyty okazjonalne. Może to być kredyt świąteczny, wakacyjny albo nawet jesienny, który pozwala przygotować się na przykład na okres grzewczy. Takie kredyty zazwyczaj są też korzystniej oprocentowane niż inne ogólnodostępne kredyty. Nie trzeba się już martwić, że nie stać nas na wakacyjny wyjazd z rodziną. Wystarczy wcześniej złożyć wniosek kredytowy. Warto też zapytać w banku w którym mamy założone konto o specjalną ofertę, którą bank przygotowuje konkretnie pod klienta. Korzystając z innych produktów w danym banku mamy szanse na niższe oprocentowanie i prowizję. W ten sposób banki zachęcają stałych klientów do korzystania z innych produktów finansowych, które mają do zaoferowania, a my zyskujemy korzystniejszą ofertę.

Jakie dokumenty przygotować?

Zaciągając kredyt w banku musimy się liczyć z tym, że bank będzie od nas wymagał przedłożenia różnych dokumentów. Najważniejszym z nich jest dowód tożsamości i zaświadczenie o dochodach. Osoby pracujące na umowę o pracę takie zaświadczenie otrzymają od pracodawcy. Natomiast emeryci i renciści będą musieli przedstawić kopię dokumentu stwierdzającego przyznanie świadczenia i potwierdzenie ostatniego otrzymanego przelewu. Niektóre banki oferują kredyty na niższą kwotę, a decyzję o jego przyznaniu opierają na podstawie oświadczenia o dochodach. Wówczas formalności są ograniczone do minimum, a decyzja kredytowa jest podejmowana w przeciągu kilku dni. Choć kredyty krótkoterminowe dotyczą zwykle niskich kwot, to miejmy na uwadze fakt, że przez jakiś czas nasz domowy budżet będzie dodatkowo obciążony ratą kredytu. Podejmujmy więc świadome decyzje, rozważając wszystkie plusy i minusy.

Lokata w Eurobanku.

Zdarza się, że mamy kilka złotych, które nam zbywają i chcemy je w jakiś sposób ulokować, aby je powiększyć. Dobrym rozwiązaniem jest wpłacenie tych pieniędzy na lokacie. Sprawdźmy kilka najciekawszych ofert lokat bankowych na konkretnej kwocie 1000 złotych na jeden miesiąc. Zacznijmy od sprawdzenia oferty w Eurobanku. Wpłacając tysiąc złotych na jeden miesiąc bank oferuje nam oprocentowanie 3,5%, co da nam zarobek w wysokości 2,33 złotych netto. Jest to oferta Lokata Logujesz Lokujesz. Na tą lokatę można wpłacić kwotę minimalną w wysokości 200 złotych, a maksymalnie 10 000 złotych. Jest to oferta skierowana zarówno do nowych jak i obecnych klientów, ale wymagane jest do tego założenie konta. Bank gwarantuje nam stałe oprocentowanie z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Maksymalnie można założyć jedną lokatę tego typu. Konsekwencją zerwania lokaty przed czasem jest całkowita utrata odsetek. Lokata objęta jest gwarancją wkładu przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Oferta ta jest aktualna od końca lipca tego roku.

Lokata w Idea Banku.

Lokatę na miesiąc możemy założyć również w Idea Banku. Wpłacając tutaj tysiąc złotych na miesięczną lokatę możemy liczyć na 3% oprocentowanie. Takie oprocentowanie da nam nie duży zarobek rzędu dwóch złotych. Oferta nazywa się Lokata Happy. Można tutaj ulokować kwotę od pięciuset złotych do dziesięciu tysięcy złotych. Oferta ta skierowana jest do nowych klientów i można ją założyć zarówno przez internet jak i w oddziale. Bank wymaga założenia konta i gwarantuje nam stałe oprocentowanie z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Maksymalnie można założyć jedną tego typu lokatę. W momencie, kiedy lokata zostanie zerwana całkowicie utracimy uzbierane odsetki. Wkład włożony na lokacie objęty jest gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oferta dostępna jest od połowy lipca 2017 roku. W Idea Banku dostępna jest również Lokata Cloud. W ramach tej oferty jeżeli wpłacimy nasze tysiąc złotych na jeden miesiąc bank oferuje nam oprocentowanie w wysokości 2,3%. Uda nam się zarobić 1,53 zł. Jest to oferta w ramach, której możemy ulokować od pięciuset do miliona złotych. Bank kieruje tą lokatę zarówno do nowych jak i obecnych klientów banku, a samą lokatę możemy założyć zarówno przez internet jak i za pomocą aplikacji mobilnej. W tym przypadku bank również wymaga założenia konta. Możemy liczyć na stałe oprocentowanie z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Ta lokata również objęta jest gwarancją BFG, a w razie zerwania jej przed czasem odsetki utracimy całkowicie.

Kredyt gotówkowy, inwestycyjny, a także inne rodzaje krótko lub długoterminowych zobowiązań wpływają pośrednio na rozwój gospodarczy oraz na nastroje społeczne. W artykule porozmawiamy o gospodarczym wpływie kredytu. Zrozumiesz również, w jakich warunkach zobowiązanie opłaca się najbardziej, a kiedy lepiej z niego zrezygnować na rzecz oszczędzania.

Kredyt istotny dla wskaźników makroekonomicznych

Łatwy dostęp do kredytu gotówkowego to najczęściej oznaka silnego społeczeństwa. Oczywiście łatwy dostęp do pożyczek gotówkowych to nie wszystko. Chodzi też o terminowość spłat i struktury wydatków. Jeżeli kredyt gotówkowy społeczeństwo wydaje na jedzenie, na dobra podstawowe, na rachunki to sytuacja w gospodarce nie jest zbyt dobra. Kiedy jednak kredyt gotówkowy wydaje się na samochody, dobra wyższego rzędu, nieruchomości, wtedy gospodarka znajduje się zdecydowanie w trendzie wzrostowym. Kredyt udoskonala siłę nabywczą gospodarstwa domowego, co prowadzi bezpośrednio do pobudzenia wybranych biznesów. Więcej pieniędzy na rynku to potencjał dla dodatkowego zatrudnienia i realizacji nowych zamówień. Nadmiar kredytu prowadzi jednak do inflacji. Przy wysokiej inflacji NBP uruchamia podwyżki stóp procentowych i z czasem zaciąganie kredytu staje się mało opłacalne. Utrzymanie równowagi na rynku kredytowym, kontrola zdolności kredytowej klientów, dopasowanie ofert pożyczek do faktycznych potrzeb grup docelowych to ważne czynniki wzmocnienia wskaźników ekonomicznych. Kredyt finansuje dobra podstawowe, luksusowe, a nawet poważne inwestycje. Na popularność kredytów wpływa w dużym stopniu ograniczenie kosztów pozaodsetkowych.

Gospodarka żyje kredytem

Większość gospodarek funkcjonuje na bazie kredytu. Z perspektywy makroekonomicznej bardzo duże zadłużenie w odniesieniu do potencjału gospodarki jest korzystne, zdecydowanie przyśpiesza rozwój pod warunkiem właściwego wydatkowania środków, a to w kraju niestety najgorszy element. Określenie celu wydatkowania kredytu, a także czerpanie późniejszych zysków z dodatkowych inwestycji to szansa dla najbiedniejszych gospodarek. Nadmierne zadłużenie jest natomiast zawsze szkodliwe dla zwykłych gospodarstw domowych w mikroekonomicznej skali. Nie należy zatem demonizować wpływu kredytu na gospodarki krajowe.

Skoro jesteśmy już przy temacie lokat długoterminowych warto się zastanowić nad ich korzyściami. Czy lokaty długoterminowe gwarantują nam większy zarobek niż lokaty krótkoterminowe? No i oczywiście czy zarobimy powyżej poziomu inflacji? Czas się o tym przekonać.

Czym jest inflacja?

Inflacja jest procesem, który przedstawia wzrost cen w gospodarce. Dlaczego jest ona tak ważna? Chociażby dlatego, że jako skutek tego procesu możemy zaobserwować spadek siły nabywczej pieniądza. Warto wspomnieć, że zjawiskiem przeciwnym do inflacji jest deflacja. Jakie są zatem przyczyny inflacji? Między innymi nadmierna podaż pieniądza, natychmiastowy wzrost kosztów produkcyjnych, przeinwestowanie gospodarki czy też nieprawidłowa struktura gospodarki. Warto wspomnieć, że wraz ze wzrostem cen artykułów importowanych z innych krajów wzrasta koszt produkcji przez co przenosi się na cenę w sklepach. Sprzedawanie produktów po cenie niższej niż koszty produkcji jest dużą stratą dla producentów. Podobnie jest w przypadku bankowości. Jednak tutaj możemy dopuszczać możliwość, że zarobimy więcej niż jest poziom inflacji. Tylko jak to działa?

Siła nabywcza pieniądza

Inflacja jest wyliczana przez Główny Urząd Statystyczny. Przeprowadzana jest także analiza, która ma na celu przyjrzenie się oraz porównania pewnych wartości pomiędzy sobą. Ważne jest także to, czy cena usługi się zmieniła na przestrzeni danego okresu. W ten sposób określana jest siła nabywcza pieniądza. Krótko mówiąc siła pieniądza na rynku jest bardzo ważna. Przykładem może być chociażby cukier w supermarkecie. W pewnym okresie zaobserwowaliśmy, że kosztuje on 3,66 zł a w innym okresie 3,99 zł. Na tym właśnie polega cała inflacja. Koszty produkcji uległy zwiększeniu dlatego wzrosła także cena w supermarketach. 

Inflacja w lokatach długoterminowych

Zysk na lokacie polega na założeniu lokaty długoterminowej w odpowiednim czasie. To zupełnie jak na giełdzie. Jeśli poziom inflacji został określony na poziomie 2,65% a oprocentowanie było zdecydowanie wyższe to z pewnością zarobiliśmy na tej lokacie. Zatem powinniśmy stale obserwować siłę nabywczą pieniądza szczególnie wtedy jeśli zdecydowaliśmy się na zmienne oprocentowanie. Klienci ze stałym oprocentowaniem nie mają powodu do niepokoju. Inflacja zatem potrafi naprawdę zaszkodzić naszym oszczędnościom. Zwłaszcza wtedy jeśli mówimy o stracie konkretnej kwoty z oprocentowania. Zamiast zarobić niestety na tym tracimy. Warto wspomnieć, że po zakończeniu okresu umownego powinniśmy dodatkowo zapłacić podatek Belki.