Zalety kart kredytowych
Bardzo popularnym rodzajem udzielania kredytów jest karta kredytowa. Jest to bardzo popularne a przede wszystkim wygodne rozwiązanie, mające na celu realizację transakcji bezgotówkowych. Wielu z nas traktuje posiadanie karty kredytowej w kategoriach środków pieniężnych, z których korzysta się w nagłych i nieoczekiwanych przypadkach. Są i tacy, którzy wnioskowali o popularną kredytówkę w celu możliwości robienia zakupów w sklepach internetowych, czy bukowania biletów lotniczych. Karta kredytowa zawsze jest ściśle powiązana z kontem bankowym danego klienta. Pamiętać należy również, że to nie my ustalamy limit miesięczny, który będziemy mogli wykorzystać. Zależy on w znacznym stopniu od zdolności kredytowej klienta. Co ciekawe i dla wielu bardzo kuszące, terminowa spłata zaległości powstałych na karcie kredytowej zwalnia od płacenia odsetek. Fachowcy proces ten nazywają grace period. Jednak pamiętać należy, że przekroczenie limitu na karcie kredytowej bardzo często wiąże się z dodatkowymi kosztami i opłatami. Karty kredytowe uznawane są za bardzo funkcjonalny środek płatniczy, bez którego dziś trudno wyobrazić sobie nasze funkcjonowanie. Umożliwia ona bezproblemowe płacenie za usługi zarówno w sklepach online jak również stacjonarnych. Karta kredytowa działa praktycznie wszędzie, dlatego bez najmniejszego problemu możemy za jej pomocą zarezerwować wymarzone wczasy a przy okazji wynająć auto z lotniska w innym kraju z pozycji swojego fotela. Najważniejszym aspektem w przypadku kart kredytowych pozostaje jednak ich bezpieczeństwo. Kredyty gotówkowe są bowiem jednymi z najbezpieczniejszych ofert bankowych. Jak wygląda sytuacja w przypadku kart kredytowych? Otóż są one bardzo bezpiecznym środkiem płatności. Każda z nich posiada specjalne elementy, które umożliwiają natychmiastową jej identyfikację oraz zapewniają maksimum bezpieczeństwa podczas przeprowadzania jakichkolwiek transakcji.
Własny kąt za kredyt hipoteczny
Kredyty gotówkowe dzielimy także na te, nazwane kredytami hipotecznymi. Są one coraz popularniejsze, choćby ze względu na to, że przyznawane są one na zakup mieszkań i nieruchomości, a dziś niewielu niestety może pozwolić sobie na taki wydatek bez wsparcia kredytowego. Tym bardziej, że ustawa dotycząca kredytów hipotecznych, zapewnia dziś każdemu konsumentowi dużo większą ochronę, niż to miało miejsce jeszcze kilka lat temu. Kredyt hipoteczny cechuje przede wszystkim długoterminowe zobowiązanie zabezpieczone hipoteką. Jest udzielany na budowę domu, zakup mieszkania lub działki budowlanej. Z tego powodu kwota kredytu bywa czasami bardzo wysoka i wymaga wkładu własnego. W przypadku kredytów hipotecznych, możliwe jest ich otrzymanie w walucie, w której zarabiamy, lub w której posiadamy większe oszczędności. Rata takiego kredytu jest, mimo obaw, stosunkowo niska, a okres kredytowania może wynosić nawet 35 lat. Należy jednak pamiętać, że kredyt brany pod hipotekę i pożyczka hipoteczna to dwie zupełnie odrębne sprawy. Łączy je w zasadzie tylko i wyłącznie to, że w obydwu przypadkach zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość, to pożyczkę hipoteczną możemy przeznaczyć na dowolny cel. Nie ma tu takich ograniczeń jak w przypadku kredytu hipotecznego. Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, zobowiązujemy się do jego spłacania przez wiele lat. Z tego właśnie powodu wielu klientów nadpłaca wysokość kredytu, przez co znacznie ograniczają wszelkie koszty związane z jego obsługą. Jak łatwo wywnioskować, kredyty gotówkowe to zespół mniejszych i większych pożyczek, których działanie i funkcje bywają bardzo odmienne.
Kredyty gotówkowe w Banku PKO.
Oferta Mini Ratki.
.jpg)
W Banku PKO dostępna jest oferta kredytu gotówkowego zwanego Mini Ratką. Jest to kredyt gotówkowy jaki bank kieruje zarówno dla stałych jak i do swoich nowych klientów. Z oferty może skorzystać każdy kto ma na to ochotę. Sam wniosek można w bardzo łatwy sposób złożyć przez internet bez wychodzenia z domu. Bank stworzył w tym celu specjalny serwis internetowy iPKO. Możemy również skorzystać z aplikacji mobilnej zwanej IKO. Bank jest bardzo otwarty i dlatego też z oferty możemy skorzystać online lub telefonicznie. Jedynym warunkiem jaki trzeba spełnić jest założenie w banku konta osobistego. Kredyt nie musi być ubezpieczony co ma znaczenie, gdyż nie podnosi dodatkowo kosztów jakie są związane z kredytowaniem. Mimo to bank daje nam możliwość skorzystania z jednego z dwóch pakietów ubezpieczeniowych. Zakres kwot kredytu gotówkowego w Banku PKO zaczyna się od minimalnej kwoty 1 000 złotych i kończy na maksymalnie 120 000 złotych. Osoba ubiegająca się o mini ratkę musi być osobą pełnoletnią, jaka ma nie więcej niż 75 lat. Opłaty związane z uruchomieniem kredytu gotówkowego w Banku PKO nie są duże, a za samo rozpatrzenie wniosku nie zapłacimy ani złotówki. Z dokumentów jakie są potrzebne do skorzystania z mini ratki jest oświadczenie o dochodach i dowód osobisty kredytobiorcy. Sprawdźmy na konkretnym przykładzie ile nas będzie kosztował kredyt gotówkowy mini ratka jaki oferuje Bank PKO.
Nasz kredytobiorca zdecydował się zaciągnąć kredyt gotówkowy w Banku PKO w ramach oferty zwanej mini ratką na okrągłą kwotę 10 000 złotych. Zdecydował się, że rozłoży zobowiązanie na okres kredytowania wynoszący 48 miesięcy, czyli będzie to kredyt czteroletni. Sprawdzając koszt takiego kredytu w darmowych kalkulatorach kredytowych wyszło, że będzie on wynosił około 3600 złotych. Każda z miesięcznych rat będzie po około 285 złotych. Jednym z najważniejszych czynników jakie pokazują ile kosztuje dany kredyt gotówkowy jest RRSO, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Tutaj jej wysokość sięga ponad 17% w skali roku. Jest to dosyć dużo, ale patrząc na oferty innych banków wysokość jaką może osiągać RRSO może być jeszcze wyższa. W ramach mini ratki możemy zaciągnąć maksymalną kwotę 120 000 złotych i co ważne można zobowiązanie kredytowe rozłożyć na bardzo dużą ilość rat bo okres kredytowania może wynosić nawet 120 miesięcy. Przy założeniu, że kredytobiorca weźmie w ramach mini ratki kredyt gotówkowy na maksymalną kwotę 120 000 złotych z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 120 miesięcy, koszt całkowity takiego kredytu będzie wynosił 94 000 złotych.
Kiedy można bez problemu zaciągnąć kredyt?
Korzystanie z rynku kredytowego wymaga uwagi kredytobiorcy. Zaostrzenie norm prawnych w zakresie ograniczenia kosztów pozaodsetkowych w umowach kredytowych prowadzi do sytuacji, gdzie wielu klientów jest po prostu wykluczonych ze względu na zbyt małe dochody lub inne wskaźniki ekonomiczne. Kiedy tak naprawdę możesz bez problemu zaciągnąć kredyt gotówkowy?
Sytuacja majątkowa dłużnika i optymalizacja wskaźników płynności to bardzo ważne punkty do analizy. Sytuacja majątkowa to przede wszystkim możliwość wniesienia dużych zabezpieczeń do umowy kredytowej, wysokie i stabilne dochody pochodzące z umowy o pracę na czas nieokreślony, ograniczenie wydatków na czas spłaty zobowiązania, a także stosunkowo mała liczba domowników. Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego dokładnie przeczytaj regulamin usługi, a także dotychczasowe opinie klientów. Dobrze, jeżeli sprawdzisz samodzielnie publiczne rejestry dłużników w poszukiwaniu własnych danych. Dobrze, jeżeli zaciągasz nawet drobny kredyt gotówkowy na początku kariery zawodowej, ponieważ dzięki temu kształtujesz pozytywną historię spłat zobowiązań. Bez historii kredytowej trudno mówić o kredycie gotówkowym bez dużych zabezpieczeń. Kredyt gotówkowy zaciągasz bez problemu po przedstawieniu jasnej dokumentacji w zakresie dochodów i sytuacji majątkowej. Zabezpieczenie to wartość zawsze wyższa od kosztów kredytu. Porównywanie wartości zabezpieczenia do kwoty kredytu jest obowiązkowe. Po prostu widzisz, na co możesz sobie pozwolić w danym momencie. Przed pozyskaniem ważnego kredytu najlepiej w ogóle zrezygnować z karty kredytowej, pospłacać zaległe mandaty i inne zobowiązania. Banki komercyjne monitorują bowiem nie tylko bazy w Biurze Informacji Kredytowej, ale także w Biurze Informacji Gospodarczej.
Standardowo masz do dyspozycji nie tylko banki komercyjne, ale również firmy pożyczkowe, czy portale z pożyczkami społecznościowymi i pośredników. Korzystanie z pośrednika kredytowego to często dobra alternatywa. Niezależny doradca dobiera pożyczki gotówkowe nie tylko w instytucjach finansowych, ale też u inwestorów indywidualnych. Teraz faktycznie z każdym człowiekiem możesz podpisać umowę pożyczki na podstawie norm z kodeksu cywilnego.
Dlaczego obserwacja stóp procentowych jest ważna przy zaciąganiu kredytów?
Polityka monetarna nadzorowana przez Narodowy Bank Polski (NBP – bank centralny) jest jednym z kluczowych elementów podczas podejmowania decyzji o zadłużeniu krótko lub długoterminowym. Banki centralne ustalają stopy procentowe, aby optymalizować nie tylko akcję kredytową, ale również zarządzać wartością waluty, czy innymi procesami makroekonomicznymi wpływającymi na zainteresowanie inwestorów międzynarodowych. Można powiedzieć, że odpowiednia wysokość stóp procentowych gwarantuje optymalny poziom inflacji. A to przekłada się na zadowolenie społeczne, większy potencjał zarobkowania, prowadzenia biznesu i inne podobne kwestie.
Niskie stopy procentowe pobudzają rynek kredytów
Niskie stopy procentowe to najlepszy okres dla wszystkich kredytobiorców, ponieważ w takich warunkach dowolne zobowiązanie kosztuje po prostu mniej. Z drugiej strony przy niskich stopach procentowych oszczędzanie na lokatach bankowych zupełnie się nie opłaca, co widać w kraju od ponad dziesięciu lat. W Polsce niskie stopy procentowe pojawiły się praktycznie po wystąpieniu kryzysu finansowego w Stanach Zjednoczonych, na poziomie lat 2007 – 2009, kiedy było już wiadomo o bankructwie Lehman Brothers, czy innych banków inwestycyjnych. W Stanach Zjednoczonych przed kryzysem dało się zauważyć tendencję do udzielania pożyczek kredytobiorcom, których nie było na to w ogóle stać. Takie ryzykowne kredyty przenoszono później na rynek kapitałowy i przekazywano ryzyko głównie inwestorom instytucjonalnym. To nie mogło skończyć się inaczej, jak tylko krachem. Niskie stopy procentowe na razie się nie zmienią, prawdopodobnie przez kolejne dwa lub nawet więcej lat. Ostatnie komunikaty z Rady Polityki Pieniężnej sugerują kredytobiorcom, że nie muszą obawiać się dużych wahań polityki monetarnej. Kredytobiorca powinien obserwować nie tylko stopy procentowe, ale również poziom inflacji. Zbyt wysoka inflacja zapowiada podniesienie stóp procentowych, co odbija się na aktualizacji harmonogramu spłat praktycznie każdego zobowiązania. Banki detaliczne odpowiadają na działania NBP natychmiast. To obowiązkowa sprawa dla zachowania stabilności gospodarczej, makroekonomicznej w kraju.
Zarządzanie zadłużeniem przy dynamicznych wahaniach polityki monetarnej
Przy kredytach krótkoterminowych znaczenie stóp procentowych jest stosunkowo niewielkie, chociaż wpływa na porównywanie ofert, czy na czas wejścia do nieco większego zadłużenia, powyżej 10 000 złotych. Niższe kwoty kredytu oczywiście kosztują drożej przy wyższych stopach procentowych, ale nie tak bardzo, aby osłabić popyt. Wysokie stopy procentowe docelowo schładzają gospodarkę. Chodzi o to, aby w obiegu znalazło się mniej pieniędzy, co pozwoli uregulować poziom inflacji. Zwiększa się naturalnie zainteresowanie lokatami terminowymi, a nie pożyczkami konsumpcyjnymi. Przy zbyt wysokich stopach procentowych dochodzi do bardzo dużych strat w zadłużonych gospodarstwach domowych, które nie radzą sobie z regulowaniem rat. Trzeba zatem mocno analizować politykę monetarną, w tym kwestię zabezpieczeń majątkowych, aby nie narazić się na podobne konsekwencje. Przy wysokich stopach procentowych zdolność kredytowa w czasie udzielenia kredytu po prostu staje się niewystarczająca, a banki w dużym stopniu potrzebują wprowadzenia dodatkowych zabezpieczeń. To naprawdę sytuacja niestandardowa i wymaga wcześniejszej kontroli. Polityka monetarna waha się zgodnie z cyklem koniunkturalnym. A ten jest nieuchronny. Świadomy kredytobiorca rozumie zatem działania banków centralnych, nie tylko w kraju, ale również w przestrzeni międzynarodowej.
Lokaty bez tajemnic.
Ciekawe lokaty w Idea Banku.
Lokata Happy PRO w Idea Banku jest lokatą z oprocentowaniem równym 3% w skali roku. Jest to lokata jaką założymy na 3 miesiące wpłacając na nią od 500 do 25 000 złotych. Jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę. Lokata Happy Plus z bonem do fly.pl w Idea Banku to również propozycja lokaty na 3 miesiące. Wpłacimy na nią depozyt w wysokości od 10 000,01 do maksymalnie 100 000 złotych. Oprocentowanie jakie można uzyskać wynosi 2,5% w skali roku, a oprócz niego otrzymujemy bon do fly.pl w wysokości 200 złotych. Lokata dostępna jest dla wszystkich nowych klientów Idea Banku co oznacza, że jeden klient może z tej oferty skorzystać tylko jeden raz. Lokata Happy Plus w Idea Banku dostępna jest również bez bonusu, ale z takim samym oprocentowaniem. Lokata Wielki Procent w Idea Banku również ma oprocentowanie równe 2,5% w skali roku, ale jest to lokata pięciomiesięczna. Można na nią wpłacić od 500 do okrągłych 1 000 000 złotych. Lokata Bezkonkurencyjna w Idea Banku oprocentowana jest na 2,25% w skali roku. Założymy ją na kwartał wpłacając od 500 złotych do 1 miliona złotych. Lokata Skarbonka Plus również jest ofertą Idea Banku z oprocentowaniem 2,25% w skali roku. Na tą lokatę na okres 5 miesięcy możemy wpłacić również od 500 złotych do 1 miliona złotych. Z oferty mogą skorzystać tylko właściciele Konta Idealnego w Idea Banku. Można wybrać inne wersje tej lokaty. Trzymiesięczna będzie oprocentowana na 2,15%, zaś czteromiesięczna na 2,2% w skali roku. Lokata Cloud natomiast oprocentowana jest na 2,12% w skali roku. Możemy założyć ten depozyt na 3 lub 4 miesiące. Oprocentowanie nominalne jakie możemy uzyskać na tym depozycie wynosi 2,35%. Lokata na nowe środki to propozycja lokaty jaką założymy również na 3 lub 4 miesiące w Idea Banku. Oprocentowana jest na 2% w skali roku. Zakres kwot jest taki sam jak w poprzednich ofertach, a na lokatę można wpłacić nowe środki jakie są nadwyżką.
Lokata Bezkarna w Banku BGŻ Optima to depozyt na 3 miesiące z oprocentowaniem równym 3,0% w skali roku. Minimalna kwota na tej lokacie to 1 000 złotych, a maksymalna 20 000 złotych. Lokata przygotowana jest dla nowych klientów banku, którzy otwierają depozyt razem z Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima. Konto Oszczędnościowe jest całkowicie bezpłatne. Lokata na Dobry Start w Eurobanku to lokata kwartalna oprocentowana na 3% w skali roku. Zakres kwot na lokacie to przedział od 10 000,01 do 25 000 złotych. Lokata jest dostępna w serwisie Expander. Jednym z warunków jakie trzeba spełnić, aby założyć lokatę jest założenie w Eurobanku Konta Active. Lokata Mobilna to propozycja jaką przygotował dla swoich klientów Raiffeisen Polbank. Jednym z warunków jakie muszą spełniać klienci, chcący założyć tą lokatę jest posiadanie w banku konta osobistego lub oszczędnościowego. Lokata oprocentowana jest na 2% w skali roku. Jest to depozyt trzymiesięczny na jaki można wpłacić od 1000 do maksymalnie 10 000 złotych.